世界杯“奇葩”險(xiǎn)遇冷 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品噱頭大于創(chuàng)新

來(lái)源:站長(zhǎng)新聞AiWeTalk的空間 2014-06-20

　　世界杯賽事如火如荼，一批賺足了人們眼球的世界杯奇葩保險(xiǎn)產(chǎn)品卻出師不利，反響平平。例如，截至6月19日下午5點(diǎn)，根據(jù)天貓的成交記錄，眾安保險(xiǎn)四款世界杯系列產(chǎn)品總計(jì)售出了557份，安誠(chéng)保險(xiǎn)的“喝麻險(xiǎn)”僅售出了4份。
　　這是近期保險(xiǎn)業(yè)搶占互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的又一次嘗試，相較此前的高溫險(xiǎn)的熱銷(xiāo)，二者差距明顯。自4年前保險(xiǎn)公司首次觸網(wǎng)至今，幾乎所有的主流保險(xiǎn)公司都已經(jīng)自設(shè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或者登陸第三方網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)，具有鮮明創(chuàng)新特色的各種互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品已達(dá)數(shù)十種，名字花哨、保費(fèi)低廉、保額縮小、保障范圍縮窄等特色成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)主流。
　　多位受訪(fǎng)的保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品目前仍“摸著石頭過(guò)河”，雖然有個(gè)別創(chuàng)新產(chǎn)品引發(fā)市場(chǎng)熱議和關(guān)注，總體上卻未找到有效的突破口。如何將娛樂(lè)和保險(xiǎn)需求完美結(jié)合，以及如何跳出簡(jiǎn)單的收益率比拼，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)還有很長(zhǎng)的路要走。
　　創(chuàng)新性不足
　　被冠以“喝麻險(xiǎn)”、“世界杯足球流氓險(xiǎn)”等花哨的名字，輔以低廉的價(jià)格，世界杯系列創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品成為近期行業(yè)內(nèi)熱議話(huà)題。例如世界杯足球流氓險(xiǎn)僅售3元/份，近期更是降價(jià)到1分錢(qián)。但是，目前看來(lái)噱頭十足的產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)者并不多。
　　相較之下，同屬創(chuàng)新產(chǎn)品、具有一定可比性的高溫險(xiǎn)堪稱(chēng)佳績(jī)。該保險(xiǎn)產(chǎn)品上線(xiàn)10余天便在天貓平臺(tái)銷(xiāo)售了5.28萬(wàn)件，總計(jì)銷(xiāo)售超20萬(wàn)份。
　　談及兩者市場(chǎng)反響差異，一位關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新多時(shí)的保險(xiǎn)公司部門(mén)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，一是世界杯關(guān)注人群相對(duì)有限；二是產(chǎn)品標(biāo)的不同，高溫險(xiǎn)更注重娛樂(lè)性，產(chǎn)品在設(shè)計(jì)上類(lèi)似對(duì)天氣的“賭博”，滿(mǎn)足的是人們的娛樂(lè)需求而不是保險(xiǎn)需求；喝麻險(xiǎn)之類(lèi)的產(chǎn)品雖然更注重保險(xiǎn)保障，但本質(zhì)上是將短期意外險(xiǎn)或健康險(xiǎn)換了個(gè)名字，并不算真正的產(chǎn)品創(chuàng)新。
　　“從保險(xiǎn)需求角度來(lái)說(shuō)，15天或30天的健康險(xiǎn)或意外險(xiǎn)需求度有限，注重風(fēng)險(xiǎn)的投保人已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了更長(zhǎng)期的意外險(xiǎn)或健康險(xiǎn)，不關(guān)注這部分風(fēng)險(xiǎn)的人也很難為此買(mǎi)單�！痹撊耸空J(rèn)為，如果保險(xiǎn)產(chǎn)品僅僅是通過(guò)一些噱頭吸引關(guān)注度，生命力不會(huì)長(zhǎng)久。
　　目前，在微信平臺(tái)上還有一種社交互助式的保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如泰康人壽、陽(yáng)光人壽、太保壽險(xiǎn)等在微信平臺(tái)分別推出的求關(guān)愛(ài)、愛(ài)升級(jí)、救生圈等產(chǎn)品。根據(jù)太保方面　　6月10日的統(tǒng)計(jì)，微信用戶(hù)共扔出“救生圈”8.5萬(wàn)多個(gè)，被撈“救生圈”7.3萬(wàn)多個(gè)，激活生效的短期意外險(xiǎn)保障協(xié)議超過(guò)3.9萬(wàn)份。
　　太保方面表示，將救生圈意外保險(xiǎn)產(chǎn)品賦予“扔”和“撈”的具象場(chǎng)景，可以讓用戶(hù)以“玩”的方式輕松進(jìn)行線(xiàn)上互動(dòng)。
　　但21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，這類(lèi)社交互助型產(chǎn)品很容易出現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題，即用戶(hù)多帶著玩的心態(tài)參與這些保險(xiǎn)活動(dòng)，產(chǎn)品在社交平臺(tái)上紅火一陣之后，隨著時(shí)間推移和推廣力度下降，以及新的產(chǎn)品的推出，原來(lái)的產(chǎn)品關(guān)注度會(huì)逐步下降。
　　“還有最大的問(wèn)題是，關(guān)注和參與的主要還是保險(xiǎn)業(yè)或關(guān)聯(lián)人士，如何能走入大眾視野，這是社交類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品急需解決的一個(gè)問(wèn)題�！鄙鲜鋈耸空f(shuō)。
　　碎片化需求AB面
　　綜合目前市場(chǎng)上存在的各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新產(chǎn)品，噱頭十足、保費(fèi)低廉、保額縮小、保障范圍縮窄等特點(diǎn)是設(shè)計(jì)主流。例如此前安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)推出的“賞月險(xiǎn)”，眾安保險(xiǎn)在天貓和微信平臺(tái)推出的高溫險(xiǎn)，又如風(fēng)生水起的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)型保險(xiǎn)“娛樂(lè)寶”。
　　長(zhǎng)期保險(xiǎn)需求被碎片化之后，任何用戶(hù)都可以購(gòu)買(mǎi)，再穿上“娛樂(lè)化”的外衣，可以更大范圍推廣保險(xiǎn)產(chǎn)品，這是設(shè)計(jì)者的初衷。例如高溫險(xiǎn)最低每份10元，保險(xiǎn)期64天；救生圈最低每份2元，保險(xiǎn)期7天；又如，娛樂(lè)寶讓普通的老百姓都能參與電影投資。
　　也有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)人士認(rèn)為，哪些需求適合被碎片化，哪些需求不適合，應(yīng)該好好分析�！八槠�化是一種需求，但風(fēng)險(xiǎn)保障是一個(gè)體系，一些涉及健康、疾病的長(zhǎng)期保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品如何與互聯(lián)網(wǎng)元素結(jié)合，這方面的創(chuàng)新還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠�！�
　　目前看來(lái)，保險(xiǎn)產(chǎn)品雖然有不少微創(chuàng)新，但真正能夠引起市場(chǎng)普遍關(guān)注并形成影響力的產(chǎn)品實(shí)際上很少。
　　“其實(shí)娛樂(lè)寶這種形式是一種不錯(cuò)的嘗試�！鄙鲜鋈耸空J(rèn)為，其將多種元素與保險(xiǎn)產(chǎn)品捆綁，使得保險(xiǎn)產(chǎn)品更易被人接受，但這類(lèi)高收益產(chǎn)品對(duì)風(fēng)控能力和投資能力是很大的挑戰(zhàn)。
　　另一保險(xiǎn)業(yè)人士表示：“互聯(lián)網(wǎng)思維，從結(jié)果看有兩點(diǎn)核心：一是給用戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值，二是讓一切交易回歸人與人之間的本質(zhì)，并且圍繞這兩個(gè)核心來(lái)改造傳統(tǒng)金融保險(xiǎn)商品的定價(jià)和設(shè)計(jì)，而不是盲目的去做一些對(duì)用戶(hù)沒(méi)有太多價(jià)值的創(chuàng)新�！�

　　文章編輯: AiWeTalk網(wǎng)頁(yè)客服(gloomdoom.com)

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